リースバックで老後資金を確保するには？必要額の試算方法と活用ポイントを解説

老後の生活に必要な資金は、人それぞれのライフスタイルや居住地域、健康状態などによって大きく異なります。また、年金受給額や保有資産の状況によっても、必要な準備金額は変わってきます。

本記事では、老後資金の具体的な試算方法から、資金確保の方法まで詳しく解説します。特に、持ち家の活用など、様々な選択肢を含めた実践的な対策について説明していきます。

リースバックを検討する前に知っておきたい老後資金の基本

• 平均的な老後資金の目安
• 老後の支出項目と試算方法
• 年金収入との関係

老後資金を考える際は、まず基本的な考え方を理解することが重要です。特に、平均的な必要金額の目安を知った上で、個人の状況に応じた具体的な試算を行うことで、より現実的な計画を立てることができます。

平均的な老後資金の目安

金融広報中央委員会の調査によると、夫婦世帯が老後に必要と考える資金は、平均で2,000万円から3,000万円とされています。

この金額は、日常生活費や医療費、趣味・娯楽費用などを含めた、退職後20年から30年分の生活費をカバーすることを想定しています。

ただし、これはあくまで平均的な目安であり、個人の生活スタイルや居住地域によって必要額は大きく変動します。

老後の支出項目と試算方法

老後の支出は、基本生活費、医療・介護費用、趣味・娯楽費用の大きく3つに分類されます。まず、基本生活費には、食費、住居費、光熱費、通信費などの固定費が含まれます。

医療・介護費用は、健康状態や介護の必要性によって大きく変動します。趣味・娯楽費用は、個人の生活スタイルによって異なりますが、ゆとりある老後生活のために重要な要素となります。

年金収入との関係

老後の収入の柱となる年金について、厚生年金の場合、夫婦世帯（夫が会社員、妻が専業主婦の世帯）の標準的な年金受給額は、月額約22万円程度となっています。

ただし、これは満額の場合であり、実際の受給額は加入期間や保険料の納付状況によって変動します。年金収入と必要な老後資金の差額を、貯蓄や資産運用で補う必要があります。

老後資金の試算方法

• ライフプラン別の必要金額
• 地域別の生活費の違い
• 医療・介護費用の考慮

具体的な老後資金を試算するには、自身のライフプランや居住地域の特性、将来の医療・介護ニーズなどを考慮する必要があります。ここでは、それぞれの要素について詳しく解説します。

ライフプラン別の必要金額

ライフプランによって必要な老後資金は大きく異なります。夫婦二人暮らしの場合、月々の基本生活費は25万円から30万円程度が目安となります。

一方、単身世帯の場合は、月額15万円から20万円程度となります。また、旅行や趣味活動を積極的に行う場合は、これらの費用に加えて、年間50万円から100万円程度の追加費用を見込む必要があります。

地域別の生活費の違い

居住地域によって生活費は大きく異なります。都市部では家賃や物価が高く、月々の生活費が地方と比べて2割から3割程度高くなる傾向があります。

例えば、東京23区内では夫婦の基本生活費が月額35万円程度必要となることもありますが、地方都市では25万円程度で同様の生活水準を維持できることもあります。

医療・介護費用の考慮

医療や介護の費用は、老後の大きな支出要因となります。特に70歳以降は、医療費の自己負担が増加する傾向にあります。

一般的な医療費の自己負担は月額1万円から3万円程度ですが、重い病気や介護が必要になった場合は、月額10万円以上の支出も想定されます。介護施設に入居する場合、月額15万円から30万円程度の費用が必要となることも珍しくありません。

老後資金を確保する方法3選

• 資産運用の基本戦略
• 不動産活用の選択肢
• リースバックの活用

老後資金を確保するためには、複数の方法を組み合わせた総合的な戦略が重要です。ここでは、具体的な資金確保の方法について説明します。

資産運用の基本戦略

資産運用では、リスクとリターンのバランスを考慮した長期的な計画が重要です。若い世代では、投資信託や株式などの積極的な運用も検討できますが、退職が近づくにつれて、安全性の高い金融商品の比率を増やしていく必要があります。

具体的には、退職金の運用、定期預金、国債、投資信託などを組み合わせた分散投資が基本となります。

不動産活用の選択肢

持ち家を所有している場合、不動産活用は重要な老後資金確保の手段となります。例えば、一部屋を賃貸に出す、土地を分割して売却する、あるいは建て替えて賃貸住宅にするなど、様々な方法が考えられます。

不動産活用の利点は、定期的な賃料収入が得られることに加え、将来的な資産価値も期待できる点です。

リースバックの活用

リースバックは、所有する不動産を売却して現金化しながら、そのまま住み続けることができる方法です。これにより、まとまった資金を確保しつつ、住み慣れた環境での生活を継続できます。特に以下のようなメリットがあります。

• 一括での資金調達が可能
• 固定資産税や修繕費などの負担軽減
• 将来の買い戻しオプションの設定可能
• 資産管理の手間を軽減

以上のメリットも踏まえて、リースバックを検討しましょう。

リースバックはなぜ老後資金の確保におすすめなの？

老後資金への不安を抱える方にとって、住まいを手放さずに資金を確保できるリースバックは非常に心強い手段です。まとまった現金を得られる上、住環境も維持できるため、生活の安定と安心を両立できる点が注目されています。

ここでは、具体的にどのような点で老後資金対策に向いているのか、代表的な理由を確認してみましょう。

• 自宅を売って現金化しながら、そのまま住み続けられるから
• 年金収入だけでは足りない生活費の補填に使えるから
• 相続・売却よりも柔軟に資産活用できるから

以下でそれぞれの理由について、詳しく見ていきましょう。

自宅を売って現金化しながら、そのまま住み続けられるから

リースバックの最大の特長は、所有していた自宅を売却しながらも、引き続き同じ家に住み続けられる点です。老後に住み替えや引っ越しを避けたい方にとって、住環境を変えずにまとまった資金を得られるこの仕組みは非常に合理的です。

売却によって得た資金は、医療費や生活費、万一の備えに活用でき、老後生活にゆとりをもたらします。慣れた地域での暮らしを維持できることは、高齢者にとって心理的な安心にもつながるでしょう。

年金収入だけでは足りない生活費の補填に使えるから

総務省の統計によると、年金収入だけで老後の生活を賄うのは難しい世帯が多数存在します。リースバックで得た売却代金は、家賃や食費、医療費など日常の支出を補うための資金として活用できます。

特に持ち家は現金化しづらい資産の代表格ですが、リースバックを使えば流動資産として使えるようになり、生活費の不安を軽減できます。借入とは異なり返済義務がないため、将来の負担が増える心配もありません。

相続・売却よりも柔軟に資産活用できるから

リースバックは、一般的な相続や一括売却と比較して、資産活用の自由度が高い手法です。すぐに現金が必要な場合にも、転居不要で自宅を資金化できるため、急な出費や老後の生活資金に柔軟に対応できます。

また、契約内容によっては「買い戻し」や「再契約」なども可能で、将来の選択肢を残しておける点もメリットです。相続対策としても、自宅をあらかじめ処分しておくことで、相続人間のトラブルを防ぐ効果が期待できるでしょう。

リースバックで老後資金を確保する際の注意点

リースバックは老後資金確保の有効な手段ではありますが、契約内容や資金の使い方を誤ると、思わぬトラブルや将来の資金不足を招く恐れがあります。長期的に安定した暮らしを維持するためにも、以下のような注意点を事前に理解し、慎重に判断することが重要です。

ここからは、リースバックで老後資金を確保する際の注意点について解説します。

• 家賃が将来的に払える金額かどうかを確認する
• 契約内容（再契約・買戻し）の条件を必ず把握する
• 売却代金を計画的に使わないと資金が早く尽きる

それでは、それぞれの注意点を具体的に解説します。

家賃が将来的に払える金額かどうかを確認する

リースバックでは、売却後も賃貸契約を結んで住み続けるため、毎月の家賃が発生します。年金や貯蓄から無理なく支払える金額かを事前に試算しておかないと、数年後に支払いが困難になるリスクがあります。

契約前には「老後の生活費全体」と「家賃負担の割合」をしっかり把握し、無理のない金額かを確認しましょう。シミュレーションせずに契約すると、将来的な強制退去や再契約の拒否といった深刻な事態に繋がりかねません。

契約内容（再契約・買戻し）の条件を必ず把握する

リースバックは契約内容によって、将来的な選択肢に大きな違いが出ます。特に注意したいのが「再契約の有無」と「買戻しの条件」です。定期借家契約の場合、契約期間が終了すると再契約が保証されないケースもあるため、継続して住み続けたい場合は必ず確認が必要です。

また、将来買い戻しを希望する場合は、価格や条件が契約書に明記されているかをチェックしましょう。不明瞭なまま契約すると、後々のトラブルにつながります。

売却代金を計画的に使わないと資金が早く尽きる

リースバックで得たまとまった資金は、老後生活の大切な生活資金です。しかし、生活費や旅行、住宅修繕費などに無計画に使ってしまうと、想定より早く資金が尽きてしまう恐れがあります。

家賃の支払い、医療費、介護費用など将来的に必要な支出も見越して、計画的に資金を管理することが重要です。信頼できるファイナンシャルプランナーなど専門家に相談しながら資金計画を立てるのもひとつの手段です。

信頼できるリースバックが得意な不動産会社の選び方

信頼できるリースバックに強い不動産会社を選ぶ際は、まず「リースバックの実績が豊富か」を確認しましょう。公式サイトや相談時に事例が紹介されている会社は、経験に基づいた柔軟な対応が期待できます。

次に「契約内容の透明性」も重要です。家賃の根拠や再契約・買戻しの条件を丁寧に説明してくれるかが判断材料になります。

また、契約後も相談に応じてくれる会社であれば、将来の不安にも備えやすく、長く安心して任せることができます。さらに、複数社を比較することで相場感や対応力の違いも明確になり、自分に合った会社を見極めることができるでしょう。

価格だけでなく、対応姿勢やサポート体制も含めて総合的に判断することが大切です。

小田原市でリースバックする際のおすすめ会社3選

• ハウスドゥ 小田原市役所前（株式会社Forest field）
• センチュリー21住宅セレクション小田原店
• ハートマイホーム小田原店

老後の資金計画にリースバックの活用を検討する場合、実績と信頼性のある企業を選ぶことが重要です。特に老後の居住継続を見据えた取引条件の提案や、将来的な資金計画のアドバイスができる企業を選びましょう。

ハウスドゥ 小田原市役所前（株式会社Forest field）

老後の資金計画に関する相談から具体的な提案まで、トータルなサポートを提供しています。特に、売却後の家賃設定を年金収入に合わせて調整するなど、柔軟な対応が可能です。

また、建物の維持管理面でのサポート体制も充実しており、高齢者の方でも安心して契約を結ぶことができます。

ハウスドゥ小田原市役所前( 株式会社Forest field)は、小田原市内の不動産事情に精通したスタッフが多く、地域特性を踏まえた適切な提案が強みです。

センチュリー21住宅セレクション小田原店

世界最大級の不動産フランチャイズCentury21の加盟店として、国際的な知名度と確かな実績を持つ不動産会社です。瑕疵保証や買取保証制度を整備し、安心感のある取引環境を提供しています。

住宅ローンに関する知識が豊富で、資金計画面のサポートも充実している点が特徴です。また、相続や離婚など複雑なケースにも対応できる専門性を備えています。

また、定期的な建物点検や緊急時のサポート体制も整っており、長期の居住を前提とした安心感のあるサービスを提供しています。

ハートマイホーム小田原店

昭和60年創業以来の実績を活かし、高齢者向けのリースバックプランを提供しています。パナソニックグループの加盟店として、建物の維持管理面での専門的なサポートが可能です。

小田原・秦野エリアに根差した工務店系不動産会社として、土地の仲介から住宅建築までをワンストップでサポートもしています。建築と不動産の両面に精通しているため、将来的な家づくりを視野に入れた土地選びのアドバイスが可能です。

また、契約条件も柔軟に設定でき、老後の資金計画に合わせた提案を受けることができます。

まとめ

老後に必要な資金は、個人のライフスタイルや居住地域、健康状態などによって大きく異なります。年金収入だけでは十分な生活水準を維持できない可能性もあり、計画的な資金準備が重要となります。

特に重要なのは、できるだけ早い段階から準備を始めることです。資産運用や不動産活用など、複数の方法を組み合わせることで、より安定した老後資金の確保が可能となります。また、リースバックは、持ち家を活用した新しい選択肢として注目されています。

具体的な準備を始める際は、以下の点に注意しましょう。

• 現在の収支状況の把握
• 将来の支出の具体的な試算
• 年金受給額の確認
• 保有資産の活用方法の検討

老後の資金計画は、定期的な見直しも重要です。社会情勢の変化や自身の状況変化に応じて、柔軟に計画を調整していくことをお勧めします。

不安な点があれば、金融機関や不動産会社など、専門家に相談することで、より具体的なアドバイスを得ることができます。